La empresa toma depósitos de sus clientes y los administra como si fueran propios, actividad que sólo puede realizar una entidad bancaria, con los controles establecidos por la ley de Entidades Financieras y las disposiciones del Banco Central de la República Argentina BCRA. Es decir, la empresa opera con un esquema de negocio tipo “Ponzi” (o algún tipo siempre piramidal): las nuevas líneas de clientes financian los rendimientos de las líneas de clientes anteriores. Esta actividad constituye de por sí, una estafa, además de una actividad vedada por la ley.
Claro, el caso de referencia no es el primero ni el único. La empresa “Arbistar” de España, hasta septiembre 2020 había estafado a más de 20.000 personas por montos de más de 30 millones de euros (aunque podría ser el triple de eso), con un sistema supuestamente automático de arbitraje (compraventa) de criptomonedas. Algunos de los estafados son ciudadanos argentinos. Un bot (sistema robot) seleccionaba automáticamente en qué plataforma comprar y en cuál vender, y prometían rentabilidades mensuales de hasta el 15%. En septiembre de 2020 la empresa congeló todas las cuentas de sus usuarios, al no poder hacer frente a los pagos de los inversores. “Arbistar” es acusada de haber cometido los delitos de “estafa agravada, organización criminal y delito continuado de falsificación en documento mercantil” y enfrenta cargos en otra causa por “lavado de capitales”. Lo que la empresa hacía era utilizar una parte del dinero obtenido de los nuevos inversores para pagar los altos intereses convenidos con anteriores clientes. El pago en tiempo y forma de semejantes rendimientos generaba una gran confianza y prestigio en el mercado. La plataforma parecía muy rentable y segura, por lo que cada línea de inversores era mayor y más importante. Se calcula que en este caso el 99% de los inversores fueron estafados.
Otros casos de estafas piramidales que operaban u operan en Argentina con criptoactivos son: “Ganancias Deportivas” (Mendoza); “Qubitech” (de Estonia, luego “Quibit.Life”); Omega Pro (EEUU - Mendoza); Our Ranch Argentina (“vacas virtuales” en Australia); e “Intense Live” (que operaba desde Tucumán). En marzo 2021, una rama argentina de Intense Live fue denunciada en San Nicolás, provincia de Buenos Aires. El fiscal federal Matías Di Lello inició un expediente por el artículo 310 del Código Penal, “captación ilegal de ahorros”.
Los casos de estafas piramidales con criptoactivos generalmente son distintos que otros como los “Telares de la Abundancia”. En algunos casos los sistemas de estafas utilizan la obligatoriedad de atraer membresía al sistema, en otros casos utilizan influencers que promociona la actividad en las redes, o simplemente el boca a boca u otros tipos de publicidad como la ostentación pública. Las altas tasas de ganancias opera como un llamador natural: las nuevas líneas son siempre mucho más grandes que las anteriores.
El caso más grande registrado en el mundo es el perpetrado por Bernard Lawrence "Bernie" Madoff: más de 20 años operando en Estados Unidos, hasta el 2008 cuando fue arrestado. El capital principal final de los inversores era de 25 mil millones de dólares, por los que les habían prometido además intereses superiores a 40 mil millones. Casi la totalidad de los inversores de esos 20 años han sido estafados (se cree que en realidad las estafas comenzaron ya en los años ’60).
Todas las estafas tuvieron siempre, hasta que se descubrieron, visos de verdad y de legalidad.
¿Qué es lo ilegal de los criptoactivos?
Las monedas pueden ser instrumento del Estado, o convención de uso de una comunidad cerrada. Institución Estatal o costumbre comunitaria, pero siempre representan un lazo social que construimos colectivamente. Entonces ¿podemos operar con criptomonedas? ¿Es legal? En principio, no es algo que esté prohibido. Sin embargo, lo que está regulado es la conversión a moneda “de curso legal”. En Argentina existen experiencias de comunidades cerradas que operan con moneda social. Incluso la Municipalidad de Venado Tuerto, hasta hace algunos pocos años, aceptaba como pago de tasas municipales los “Puntos”, moneda social del Grupo De Economía Naturalista de esa localidad de la Provincia de Santa Fe.
Ahora bien, la operación pública en monedas que no sean de curso legal, no están permitidas. No es verdad que sea legal operar públicamente en Argentina con monedas que no son de curso legal. De hecho, esto ya se discutió durante la época de los “Clubes del Trueque”, y la moneda social heredera de esa tradición en Argentina, la Moneda digital “PAR” utiliza como comunidad de referencia a los nodos cerrados de asociados. La moneda es de uso exclusivo entre los miembros de esos nodos. En Brasil procesaron al presidente del “Banco Social Palmas” (Fortaleza) por emitir moneda alternativa. Con esto queremos decir que las operaciones privadas en "moneda virtual" ocurren en un espacio que está fuera de jurisdicción del sistema legal Argentino, no así el "dinero electrónico" (como las billeteras virtuales de dinero de curso legal).
¿Pero qué pasa cuando se pretende convertir criptomonedas en monedas de curso legal? Existen expresas indicaciones de distintos órganos de control del sistema financiero y monetario respecto a criptomonedas.
En el 2014 la AFIP, a través de la Unidad de Información Financiera (UIF) emitió una resolución determinando que todos los sujetos obligados (bancos, agentes de bolsa, tarjetas de crédito, escribanos, etc.) deben informar todas las transacciones con “activos-digitales” entre los que están las criptomonedas. Esta resolución sigue los lineamientos del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
En el 2017 la Comisión Nacional de Valores (CNV) advirtió en un comunicado, sobre la “Initial Coin Offerings” (ICOs), es decir, la oferta de nuevas monedas como “tokens” (valores encriptados) o cripto-activos digitales. Estos podrían estar sujetos a la autorización previa de la CNV en el caso en el que caigan en la definición de “Valores Negociables” (objetos regulados por la CNV). La definición de Valores Negociables en la Ley de Mercado de Capitales es tan amplia, que cualquier documento transmisible, en cualquier formato, que se use para transacciones y/o para ahorro o atesoramiento podría caer en esta definición.
En octubre de 2019 el Banco Central de la República Argentina (BCRA) emitió un comunicado obligando a los emisores de tarjetas de crédito, tarjetas prepagas, y tarjetas de débito, a obtener la previa conformidad de ese organismo, para realizar pagos al exterior que pudieran vincularse con transacciones en criptoactivos. En mayo del 2020 el BCRA aclara que considera a los criptoactivos, como activos externos líquidos, que facilitan la disponibilidad inmediata de moneda extranjera.
Estafas en la circulación de valor
Podemos decir que la mayoría de las estafas (de todo tipo) suceden en operaciones de compra-venta o de transmisión de derechos. Para "vivir de rentas" hay que haber acumulado previamente un capital inicial por el que se pueda obtener un excedente: reproducir lo invertido más un plus de renta. Implica una acumulación originaria, un proceso de transferencia, de extracción y apropiación de valor, a través de una explotación o de una desapropiación del valor de otrxs, del trabajo de otrxs (su naturaleza interna) o del ambiente (naturaleza externa). Puede ser una transmisión hereditaria (fruto a su vez, de otro proceso de acumulación), puede ser por una apropiación ilegal, puede ser por la acumulación de un excedente obtenido en la distribución por una actividad productiva, o puede ser en la forma de circulación financiera del capital: dinero que, como por obra de magia, se convierte en más dinero. Una circulación que produce una diferencia que, en el proceso de distribución, es apropiada por alguna de las partes.
Según decía el brillante Quino a través de Manolito: "Nadie amasa una fortuna sin hacer harina a los demás".
Como se dijo, en el caso de las estafas, generalmente esa desapropiación se produce en el proceso económico de circulación y no en la producción. Por algo cuando nos sentimos estafados decimos: “…me vendieron un buzón”. La mayoría de las estafas se producen en los intercambios, y constituyen procesos extraordinarios de acumulación, seguidos de atesoramientos obscenos...
Además, la estafa se consuma cuando se dan señales de lo que podría llegar a ser, promesas implícitas de ganancias extraordinarias diferenciadas al común, y se disfrazan de negocio.
Los vendedores de espejitos de colores suelen usar ciertos trucos para consumar su engaño:
• Hacen falsas comparaciones: "Esto es una ganga..."
• Acentúan similitudes sociales: "Alguien como vos llegó hasta acá..."
• Crean ilusión de demanda: "Todos los catamarqueños están haciendo lo mismo..."
• Generan falsas ofertas: "Pero esto no es todo, vas a formar parte de la historia del desarrollo de Catamarca..."
• Inducen una obligación: "No podés dejar pasar la oportunidad, sólo un tonto dejaría de invertir en esto..."
• Movilizan sentimientos, emociones: "Con el miserable sueldo que cobrás no te alcanza para nada..."
Obviamente, todas las estafas comienzan antes de que alguien puedaprobar que son una estafa. Es un hecho fáctico total: las cosas ocultas no se conocen hasta que salen a la luz. Casi todas las plataformas de este tipo terminan de la misma manera: les prometieron ganancias astronómicas derivadas de una “mínima” inversión en criptomonedas. Aproximadamente a los 3 años de operar, manifiestan incumplimiento en el pago.
Entonces, que suceda no quiere decir que sea legal... Y mucho menos, que convenga.
¿Especulación con Desarrollo?
Una de las fantasías que expresan lxs promotores de estas estafas, es que la supuesta inyección de liquidez que genera su esquema de negocios, tiene efectos de expansión del consumo y el desarrollo local. Extraña teoría que refuta la propia idea neoclásica de “homo económicus”. Es que, por el razonamiento formal instrumental se esperaría que el dinero fluya hacia donde se genera la tasa más alta de ganancia, es decir, se reinvierta en el mismo sistema de opciones en criptomonedas, manejadas por la mano experta del trader estrella.
Y esto es lo que aparentemente sucedió, ya que entre el 2020 y el 2021 la pobreza en Catamarca se incrementó en 10pp. (pasó del 35,2% de personas pobres al 46,0%, ambas mediciones del primer trimestre).
Es cierto que algunos inversores orientaron la ganancia extraordinaria a financiar proyectos que ya tenían, lo que no es cierto es que el boom de inversiones en criptoactivos tuvo una orientación productiva, por la cual se generaron los record en construcción y creación de empleo privado. Las causas de estas circunstancias resultan otras.
La verdad es que el récord de actividad en la construcción privada es por la obra pública... Así lo cuenta el presidente de la Cámara de la Construcción, Julio Córdoba, quién afirmó que estos resultados se explican por las políticas del Gobierno y no por una financiera que estimula la especulación y no la producción: "Tenemos que ser realistas; la mayor incidencia en la industria de la construcción en provincias como Catamarca lo tiene la obra pública, y entre ellas la construcción de viviendas. En Catamarca, en este momento se está dando una situación que, la verdad, hace muchos años no se da" (El Ancasti 4/11/2021).
Por otro lado, el crecimiento del empleo privado todavía no llega a impactar fuerte en las estadísticas laborales. Si bien es cierto que despegamos del piso de 25Mil trabajadores registrados, todavía se mantiene por debajo de los 30Mil, lejos de los 35Mil techo de abril de 2017. Probablemente lo que ha pasado es que hasta agosto del 2020 se han producido desvinculaciones, y muchos trabajadores han pasado a la informalidad, para luego ir recuperando, paulatinamente a medida que se permitían más actividades, los niveles de febrero 2020.
Así que, si existió algún milagro, no ha sido por el trading con monedas virtuales... Ha sido la intervención del Estado, redistribuyendo recursos que habían sido reservados para políticas contracíclicas, como las que hubo que implementar en la pandemia.
Un argumento que se escucha a menudo es el siguiente:
“Las rentas que ofrecen estás inversiones,si pones un millón de pesos,son al 20% mensual. Los documentos se pueden hacer a 6 meses o un año. Si yo pongo un millón de pesos a 6 meses, estaría recibiendo 200.000 pesos por mes, lo cual en un plazo de 5 meses ya estaría recuperando el capital invertido, la última cuota del documento es ganancia. Con la posibilidad de renovar el documento y comenzar a vivir con plata de arriba, 200.000 por mes” (textual comentario realizado en mi Facebook personal).
Sin embargo, como se vio, contradice el pensamiento del tipo racional formal puro. Como en el póker, la clave consiste en saber retirarse a tiempo. Sin embargo, en el póker la probabilidad de perder en una partida de dos, es del 50%, mientras que en el mundo de las estafas piramidales puede ser del 90%. Este razonamiento es el mismo que el que opera en un casino. Claro, la probabilidad de acertar un pleno en una jugada es del 2,7% y el pago si acierto es del 36 a 1 (3.600%). Para jugar al casino hace faltan dos cosas básicas: un capital acorde con la circunstancia y asumir el riesgo de perderlo todo. ¿De dónde sale toda la plata rápida que cobra quien ganó en el casino? Obviamente, del pozo que se forma con todos los que perdieron y que administra la Banca del Casino. Y la Banca siempre gana…
Como en el casino, en las financieras no registradas (o mal registradas) se filtran fondos provenientes de delitos graves, como el narcotráfico, el tráfico de personas, el contrabando, la mafia organizada… En general, el mundo de las criptomonedas es muy proclive a operaciones de lavado de dinero.
Claro, Las Vegas ha generado un desarrollo impresionante con el mundo de los juegos de azar. Ahora, ¿es ese el desarrollo deseable? ¿es ese el progreso que esperamos?
Especulación, calidad de vida y Trabajo
Otro argumento que se escucha también es el de “hacer que la plata trabaje” y que todos tengamos más “tiempo libre”, mejor “calidad de vida”.
¿Qué es lo que se entiende por "calidad de vida" en este contexto? Básicamente, al acceso al consumo de bienes y servicios, en general, distintivos o diferenciados de bienes y servicios comunes... Pero no sólo eso, implica la realización como personas en esos bienes y servicios distintivos, a los que se accedió por la vía del mercado. Encontramos en esto dos problemas:
1°) La alienación en las cosas "somos lo que poseemos" (y más poseo, mejor soy), en definitiva "somos el deseo de un otro": un alien un otro extraño.
2°) La misma existencia de las cosas (que incluyen los servicios) implica que debe haber quienes producen y quienes gozan de lo producido, es decir, implica la enajenación de la vida de otros... La evidencia de este doble extrañamiento produce el ocultamiento (en función del olvido y/o de la desposesión) del derecho de todxs al acceso al goce, a una vida relajada y placentera. Es condición entonces, no por las leyes de mercado y la especulación, sino de los derechos humanos, a repartir tanto el goce como las cargas.
Traduzco en términos de mi padre: "la plata que se gana sin trabajar, es plata robada". Unxs viven de Rentas, mientras otrxs se rompen el lomo para producir las condiciones materiales para que vivamos todxs...
Cuando escribí esto en mi Facebook, un compañero me contestó: “… yo me cansé de ser pobre. Pero es mi destino… y acepto vivir con lo justo y necesario…”. No es su destino, es un sistema que genera permanentemente empobrecidos, porque hay unos pocos que se alzan con el resultado del trabajo de todos…
Unas declaraciones de un autodenominado trader catamarqueño dice: "Ganar dinero me hace feliz, pero tengo muy en claro el objetivo de este negocio: mi filosofía se basa en que las personas puedan vivir mejor y logren cumplir sus sueños, como lo estoy logrando yo.". Quien piense esto es un ingenuo o bien un perverso profesional. Llegamos al caracú del problema… Cuando digo que puede ser un ingenuo, es porque me acuerdo de esos físicos de la antigüedad que buscaban la máquina perfecta, de movimiento continuo, sin fuerzas no conservativas.
El principal, problema (opino yo…) consiste en imaginar un futuro en el que las máquinas van a trabajar y nosotrxs no… Las máquinas no trabajan para los humanos. Las máquinas no "trabajan" (en el sentido de Trabajo Humano). El Trabajo es actividad humana. La máquinas realizan trabajo mecánico, manejadas por humanos (sean personas que las manejan directamente o bien mediadas por algoritmos).
Hay 3 formas elementales del Trabajo Humano: el Trabajo de Cuidado, el Trabajo de Producción y el Trabajo de Acción Política (dónde entran todas las actividades artísticas y comunicativas, incluso la construcción de algoritmos que alguien deberá programar).
No es necesario vincular directamente el trabajo a las remuneraciones. Hay miembros de la sociedad que trabajan y reciben remuneración por su trabajo, y otros que no trabajan pero igualmente reciben remuneraciones (niñxs, ancianxs, etc). Y hasta hay quienes trabajan y no son remunerados (trabajo voluntario). Ahora bien, todxs trabajamos, de alguna manera, y todos tenemos necesidades. No se puede pensar por separado las necesidades de los trabajos, ya que a través del Trabajo Humano resolvemos las necesidades.
El "trabajo" es, entonces, la actividad humana mediante la cual satisfacemos nuestras necesidades. El dinero, apenas un medio de intercambiar trabajo... Si el resultado del trabajo es mayor a las necesidades, tendremos un excedente. Si en cambio es menor, habrá necesidades insatisfechas.
Vivir mejor no es “vivir sin trabajar…”. Vivir mejor es vivir con un propósito, por el cual trabajamos, integrados en una comunidad que a su vez ofrece sus trabajos para satisfacer las necesidades de todxs.
Otro problema es el tema de las Instituciones: el Sistema Económico es un sistema de instituciones prácticas que se da una sociedad para proveer de manera continua los recursos necesarios para la vida (satisfacer necesidades). El Sistema Económico no puede ser sólo, ni principalmente, una red de representaciones inmateriales. Como se dijo, las rentas exorbitantes son una fantasía (un juego, como la ruleta), y una apropiación del excedente del trabajo de otrxs.
Eso nos lleva al tercer problema: la renta dominada por algoritmos, que nunca son libres y transparentes, siempre son opacos y gobernados por una jerarquía tecnocrática.
Y es que en todo hay una posición ética, explícita o implícita. No hablo de una cuestión moral. No digo “este principio ético es bueno” y “este principio ético es malo”. Lo que digo es que la racionalidad de la ética de la especulación es suicida, es como cortar muy eficientemente, con una cantidad óptima de recursos, y en forma muy rápida, la rama en la que estamos sentados. El sistema de vida capitalista, guiado por la ética de la especulación en el mecanismo de precio de tipo costo beneficio, pone al Hombre como medio, y a la renta como fin. Eso es irracional...
(*)- Juan José Sánchez, Lic. en Administración, Lic. en Comercio Internacional, Especialista en Gestión de la Economía Social y Solidaria (EGESS-UNQ), Maestrando en Economía Social (MAES VIII - UNGS). juanjosanchez61@gmail.com
