El senador nacional Guillermo Andrada presentó un proyecto de Comunicación para que el Poder Ejecutivo Nacional informe sobre la evolución del endeudamiento de los hogares vinculado a créditos de consumo otorgados por plataformas digitales, billeteras virtuales y proveedores no financieros de crédito. La iniciativa fue acompañada por sus pares del bloque Convicción Federal, Carolina Moisés (Jujuy) y Sandra Mendoza (Tucumán).
A través de la propuesta, los legisladores solicitan que el Ministerio de Economía, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y los organismos competentes elaboren un informe detallado sobre el crecimiento de este tipo de financiamiento y su impacto en la economía familiar.
Según explicó Andrada, el proyecto surge en un contexto marcado por un incremento sostenido del endeudamiento de los hogares y por señales de deterioro en la capacidad de pago de las familias argentinas. En ese marco, el senador consideró necesario contar con información actualizada que permita evaluar la magnitud del fenómeno y las medidas que podrían adoptarse para prevenir situaciones de sobreendeudamiento.
La preocupación encuentra respaldo en distintos indicadores. Datos oficiales del Banco Central correspondientes a marzo de este año muestran que la irregularidad del crédito al sector privado alcanzó el 7%, mientras que la mora de las familias llegó al 11,5%, ubicándose por encima de los niveles registrados en el sector empresario.
A la vez, los créditos otorgados a través de plataformas fintech y billeteras virtuales continúan expandiéndose. De acuerdo con informes de la Cámara Argentina Fintech y del Instituto Tecnológico de Buenos Aires (ITBA), más de 8,1 millones de personas utilizan actualmente este tipo de financiamiento en el país. Para unas 2,3 millones, además, constituye el único canal formal de acceso al crédito.
Sin embargo, el crecimiento de estas herramientas financieras también vino acompañado por un aumento de la morosidad. Los datos citados en el proyecto señalan que la mora operativa de las carteras fintech alcanzó niveles cercanos al 22,7%, mientras que la mora total se ubicó en torno al 30,5% a comienzos de 2026.
En los fundamentos de la iniciativa, Andrada advirtió que una parte importante de estos créditos ya no se utiliza para realizar consumos extraordinarios o afrontar gastos puntuales. Por el contrario, sostuvo que muchas familias recurren a estas herramientas para cubrir necesidades básicas como alimentación, salud, educación, alquileres o servicios públicos.
El legislador señaló además que, en numerosos casos, los usuarios toman nuevos préstamos para cancelar obligaciones previas, generando ciclos de refinanciación sucesiva que terminan profundizando el endeudamiento. Por ese motivo, el proyecto busca determinar qué información posee el Estado sobre estas prácticas y cuáles son los mecanismos de seguimiento y control actualmente vigentes.
La iniciativa también solicita precisiones sobre la existencia de estudios vinculados al uso de créditos digitales para gastos esenciales, la incidencia de refinanciaciones recurrentes y las medidas regulatorias o de protección al consumidor que se encuentran en evaluación para promover prácticas de crédito responsable.